いつ退職するかを決めるには計画が必要です。私達日本人がアメリカに住み始めた年齢はまちまちですが、できれば35年は働きたいものです。できるだけ長く働けば、年金の額を引き上げることができます。ご夫婦の場合、ご夫婦がセットでいかに多くもらえるかという計画が必要になってきますが、下手な受け取り方をすると、夫婦で受け取る生涯年金が何万ドルも差が出ることがありますので、まだ受け取ってない方は慎重に決めましょう！ 　年金のファンドがなくなるから、早くもらわないと損すると思っている方が多いようですが、正しいもらい方をするか適当に時期が来たらもらう方では亡くなるまでもらえるものですから、大きな差が出てきます。

62歳で年金をもらい始め、その後フルタイムの仕事が見つかり、収入が増えたので、年金の受け取りをストップしたくても止められません。平均寿命以上生きるだろうと思う方は、受け取りを遅く開始し、病気がちで健康に自信のない方は受け取りを早く開始するほうがよいかもしれません。仕事があり、収入がある方はフルリタイヤーエイジまで待って、62歳で受け取りを開始する方は収入をコントロールしながら、働き続けることをお勧めします。また遺族年金を受け取る方もコントロールが必要になりますが、60歳に達していなければ、受け取る事ができませんので、貯えを切り崩すか貯金のない方は生命保険に加入することをお勧めします。生命保険が遺族年金をもらえるまで家計を助けてくれます。収入が年金だけの方は税金はありませんが、その他の利息や配当金、家賃収入や401K、IRAなど収入のある方はROTH IRAなどとうまく組み合わせることにより税金の納め方が変わりますので、受け取りを開始する前に会計士にご相談ください。

先日お部屋の改築で401Kから＄50,000を引き出したら、税金申告の際、びっくりするほど税金を支払うことになった話を聞きましたが、大きなお金を動かす際、後悔がないよう専門家に相談することをお勧めします。

横江和子

親の介護がきっかけで、アメリカの長期介護や年金に興味を持ち、保険のライセンスを取得。配偶者がメディケアのパートDのペナルティーを生涯払い続けることになり、メディケアの分野を習得し、色々なシニアの医療保険会社の資格を取り、皆様のニーズに合ったプランをご紹介しています。

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